Le crédit lombard en marque blanche, pour les CGP & Family Offices

Le patrimoine de vos clients dort.
Réveillez-le en 24 heures.

Proposez le crédit lombard sous votre propre marque. Vos clients empruntent sur leurs placements existants, sans rien vendre ni transférer. La banque partenaire porte le crédit, vous gardez la relation.

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Empruntez sur n'importe quelle classe d'actif.

En clair

Le crédit lombard, c'est prêter à votre client sans qu'il vende un seul de ses placements.

Votre client possède une assurance-vie, un compte-titres, des SCPI. Au lieu de les vendre pour récupérer de l'argent, il les laisse travailler : une banque lui prête du cash en les gardant simplement en garantie.

Le portefeuille reste investi

Les placements continuent de fructifier. Votre client en garde la pleine propriété.

Une garantie, pas une vente

Le portefeuille est simplement mis en gage, le temps du crédit. Aucune cession, aucun transfert.

Des liquidités immédiates

Votre client reçoit du cash rapidement, sans déclencher d'impôt sur ses plus-values.

Résultat : il finance un projet (résidence, réinvestissement, trésorerie) sans casser sa stratégie patrimoniale ni sa fiscalité.

Aujourd'hui, un client qui veut du cash vous coûte le deal. Ou le client.

Perte des encours

La banque privée capte la relation et les AUM dès que le client rapatrie ses actifs.

Friction de 6 semaines

La lenteur des comités de crédit fait rater les opportunités de vos clients.

Actifs dispersés

Aucun outil traditionnel ne sait agréger CTO, SCPI et assurance-vie en une seule ligne.

Le cockpit conseiller

Tous vos clients.
Tous leurs actifs. Un écran.

Chaque ligne de crédit pilotée en direct. OKTIO agrège les comptes où qu'ils soient, calcule la capacité d'emprunt et surveille le ratio LTV en temps réel. Vous gardez une longueur d'avance : alerté bien en amont, vous reprenez la main avec votre client avant qu'un appel de marge ne devienne un risque.

Portefeuille clients

aperçu illustratif

Clients actifs

Encours nantis

7,4 M€

Alertes

Sur l'ensemble du patrimoine. Où qu'il soit logé.

Vos clients gardent leurs comptes exactement là où ils sont. OKTIO agrège tout en une seule ligne de crédit. Rien ne bouge, rien n'est vendu.

Wealins

Assurance-Vie Luxembourgeoise (FID)

650 000 €

Generali Patrimoine

Contrat de Capitalisation (personne morale)

400 000 €

Spirica

Assurance-Vie (SCPI & immobilier papier)

250 000 €

Suravenir (Vie Plus)

Assurance-Vie Multisupport (UC & fonds €)

200 000 €

Ligne de crédit OKTIO

Capacité débloquée

900 000 €

sur 1,5 M€ agrégés

Actifs conservés chez le teneur d'origine • Nantissement 100 % à distance

Moteur d'analyse en temps réel

La capacité empruntable se calcule contrat par contrat, selon les supports réellement détenus : fonds euros, unités de compte, SCPI ou titres vifs n'ont pas la même quotité. Notre moteur, développé avec l'intelligence artificielle, la recalcule en continu et surveille chaque position.

Une double sécurité : votre client est protégé d'un endettement excessif, et l'établissement prêteur dispose d'un suivi permanent du risque.

Le client garde la propriété de ses actifs, ses dividendes et sa fiscalité.

Pensé pour vous, pas contre vous.

Marque blanche

Votre nom. Jamais le nôtre.

Votre logo, vos couleurs, votre domaine. Le client voit votre cabinet du début à la fin.

votre-cabinet.fr / credit

VOTRE LOGO

Capacité de crédit

240 000 €

Débloquer

Fiscalité

Emprunter n'est pas vendre.

0 €

d'impôt déclenché. Pas de cession, pas de plus-value.

Pilotage du risque

Alerté avant l'appel de marge.

Client A38%

Client B61%

Client C33%

Rapidité

24h

Décision visée en un jour, là où le circuit classique demande des semaines.

Votre modèle intact

100%

de vos encours conservés. Vous percevez vos honoraires et commissions.

S'intègre dans votre quotidien

Une plateforme indépendante, qui s'accorde à vos outils sans s'y installer. Aucune migration, aucune re-saisie, opérationnelle dès le premier jour.

Compatible avec votre workflow Zéro fuite d'AUM Réponse de principe sous 24h

Logiciels Métier & Bilan

Compatible avec vos outils de bilan

O2S · Big · MoneyPitch · et de nombreux autres

Vous générez la simulation de crédit et le dossier de votre client directement dans OKTIO, exportables en un clic. Ils s'intègrent à vos bilans patrimoniaux et dossiers réglementaires habituels, sans rien installer dans vos logiciels.

Assureurs & Teneurs de Compte

Sur les contrats déjà détenus par vos clients

Apicil · Swiss Life · et de nombreux autres teneurs de compte

Initiez vos demandes de nantissement à distance sur les contrats déjà détenus par vos clients. Le contrat reste chez l'assureur d'origine.

Face à vos clients, seule votre marque apparaît. Ces logos sont donnés à titre indicatif (liste non limitative) : OKTIO s'ouvre à de nombreux autres contrats et logiciels.

Votre modèle économique

Un nouveau revenu récurrent, sans toucher à vos encours.

Vos clients gardent leurs placements sous votre gestion : vos encours (AUM) ne bougent pas. Sur chaque crédit, vous percevez une commission récurrente, calculée sur l'encours de crédit et versée tant que la ligne reste active.

Conçu pour rassurer vos clients.

Établissement prêteur agréé ACPR, nantissement encadré par le Code monétaire et financier, distribution en qualité d'intermédiaire. Un cadre connu, du premier clic au déblocage.

Établissement agréé ACPR

Le crédit est porté par un établissement de crédit agréé par l’ACPR. OKTIO fournit la technologie et la distribution, jamais le prêt.

Agrégation DSP2

Connexion sécurisée en lecture seule. Aucun mouvement possible sur les comptes.

Signature eIDAS

Contrats et nantissement signés électroniquement avec valeur légale européenne.

Nantissement L.211-20

Gage inscrit selon le Code monétaire et financier. Le client reste propriétaire.

Vous restez le conseil. OKTIO orchestre. La banque prête.

Vous connectez le client

Ses comptes sont agrégés en lecture seule. Capacité d'emprunt et décote calculées par actif.

Le nantissement est posé

Un gage est inscrit sur les comptes, art. L.211-20 CMF. Aucun transfert de propriété.

La banque partenaire prête

Le crédit est porté par un établissement agréé. OKTIO est le logiciel, pas la banque.

Le client reçoit son cash

Vous suivez la ligne dans le cockpit. Objectif du modèle : décision en 24h.

Rejoignez le pilote.

Trois questions, votre email, et on vous rappelle. Aucun engagement, aucune donnée client demandée ici.

Votre structure

Encours conseillés

Vous perdez des deals faute d'offre lombard rapide ?

Renseignez le nom de votre structure et un email valide.

On revient vers vous sous quelques jours. Vos coordonnées ne sont pas partagées.

C'est noté. Merci.

On étudie votre profil et on vous recontacte pour échanger sur vos cas concrets. À très vite.

Le patrimoine de vos clients dort.Réveillez-le en 24 heures.